房贷中间能转公积金吗?怎么办理?

发布时间:2017-01-13 08:22 房贷中间能转公积金吗

在购房贷款的时候我们不但可以选择商贷,也可以选择以公积金,而且也会有的朋友从商贷转到公积金贷款,一起来了解一下房贷中间能转公积金吗?怎么办理?

一、房贷中间能转公积金吗



将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行与公积金核心的一种债权转让行为,此时借款人与商业银行的债权债务关系转变为借款人与公积金核心的债权债务关系,因此借款人由向商业银行偿还贷款变为向公积金核心偿还贷款。商业贷款与公积金贷款其实是两种本质完全不同的贷款,二者之间在贷款的资金主体、对象、利率、审核、担保等多方面存在差异,因此贷款一旦发放债权的转让就存在诸多问题。
比如贷款担保方式,借款人办理商业贷款时采用的担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证担保,而公积金贷款的担保方式一般是采用连带责任保证担保,两种贷款担保方式的不同使商业贷款与公积金贷款无法衔接。对于已设定抵押登记的贷款,抵押权人的变更还要看房地产主管部门能否进行操作。另外商业贷款的额度一般较高,而公积金贷款额度是有上限规定的,即使债权转让存在可操作性,由于受到公积金贷款额度上限的影响,商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。
二、具体申请条件及步骤如下


1、申请人需要符合《住房公积金委托贷款实施细则》的相关规定,如本地户口、月收入充足等;
2、申请人已办理商业性贷款,有完整的贷款、产权证、契税证、抵押登记手续;
3、已向原按揭银行申请提前还贷并获得银行同意;
4、申请人具有良好的信誉,无连续二期以上逾期贷款记录。
商业贷款转公积金贷款的条件
借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态 。
申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上 。
申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力 。
申请人同意提供核心认可的贷款保证方式 。
申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。
商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续 。
商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录。
组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。
商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款 。
商业贷款转公积金贷款的办理流程
按照解决欠款途径的不同,商业贷款转公积金贷款的流程分为二种,流程图如下:
1、自筹资金
2、垫资公司或担保公司
办理商业贷款转公积金贷款所需要准备的材料
1、申请人及共同申请人身份证原件及复印件
2、户口簿原件及复印件
3、婚姻证明原件及复印件 (单身的需提供由户口所在地民政部门开具婚姻信息证明原件有效期1个月)
4、《房屋所有权证》原件及复印件契税证原件及复印件
5、原商业借款合同原件及复印件
6、还清商业贷款证明原件及复印件原件加盖银行业务专用章
7、商业贷款购买的房源为二手房的须提供原房屋评估报告原件
8、商业贷款购买的房源为商品房的须提供商品房买卖合同原件或经查档后的复印件
9、房产有土地证的需提供国有土地证原件及复印件如土地证未下发持土地局出具的土地证办理收据原件及复印件 七还款方式 一般情况下还款方式为等额本金和等额本息两种

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珠海住房公积金政策有了最新调整。南都记者昨日从珠海市住房公积金管理中心了解到,市民首次购房,住房公积金贷款最低首 付 款 比 例 不 低 于3 0 %,拥有两套及以上的职工家庭,暂停发放个人住房公积金贷款。此前,珠海对公积金贷款的规定是首套房最低首付比例为20%。
公积金贷款最低首付不低于30%
南都记者从珠海市住房公积金管理中心昨日下发的《关于调整住房公积金贷款首付款比例有关事项的通知》获悉,住房公积金缴存职工家庭首次购买普通住房(指从未购置过住房),按照国家政策,住房公积金贷款最低首付款比例不低于30%。对于有购房贷款记录、但申请住房公积金贷款购房时实际没有住房的缴存职工家庭;有一套住房、但没有购房贷款记录的职工家庭或相应购房贷款已结清的职工家庭,申请个人住房公积金贷款购买普通住房的最低首付款比例不低于30%。
此外,住房公积金缴存职工家庭拥有一套住房,其相应购房贷款未结清但住房公积金贷款已结清的,再次申请个人住房公积金贷款购买普通住房的最低首付款比例不低于40%。对拥有两套及以上住房的职工家庭,暂停发放个人住房公积金贷款。
珠海市公积金中心相关负责人指出,之所以出台此政策,是根据10月6日出台的《珠海市人民政府办公室关于转发市住房和城乡规划建设局关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展若干意见的通知》的文件精神,为促进房地产市场平稳健康发展,加强资金风险管理。
此前首套房最低首付比例20%
那么,与此前相比,本次调整有何变化?南都记者了解到,此前的政策规定,珠海住房公积金缴存职工家庭申请住房公积金个人购房组合贷款购买首套普通自住住房的,最低首付款比例为20%。而对拥有1套住房并已结清相应购房组合贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金个人购房组合贷款购买普通自住住房的,最低首付款比例为30%。

此前的政策还规定,对拥有两套及以上住房的职工家庭是不限制住房公积金贷款的,只要还清就能贷。如今,这些政策都有了调整。
影响
陈志(珠海大家地产董事):
公积金新政更多是调控从严的姿态
公积金新政对于楼市有何影响?珠海大家地产董事陈志指出,实际上影响并不大。“珠海在10月6日出台楼市调控政策后,购房者对公积金贷款的依赖程度已经不高,加上公积金贷款的额度最多只有几十万,在目前的总价下,占比也不明显。整体来看,公积金新政对于楼市并没有实质影响,更多是调控从严的姿态。
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